Ako imate lošu kreditnu sposobnost, možete se postaviti za mnoštvo izazova, od odobrenja zajma do ugovora iznajmljivača o vašem stanu. Razumijevanje načina na koji funkcionira vaša kreditna ocjena prvi je korak u određivanju načina popravljanja kreditne sposobnosti.
Zasad držite svoju kreditnu karticu u novčaniku. Proveli smo istraživanje kako biste se mogli usredotočiti na popravljanje kredita i postizanje tih financijskih ciljeva na popisu snova.
Početak rada s popravkom kredita
Suočavanje s kreditnim uredima nužno je zlo većine ljudi koji žive u Sjedinjenim Državama. Mlađim osobama u 20-ima i ranim 30-ima ponekad nedostaje njihovo iskustvo, što dovodi do dodatnih poteškoća.
Imate li nepodmireno stanje na kreditnoj kartici? Ne brinite; svi smo bili tamo. Besplatno kreditno izvješće obično je prvi korak kada ste novi u procesu. Morali biste razumjeti detalje i nedostatke kreditnih izvješća, pogotovo ako vaš kreditni rezultat treba pojačati.
Ovdje možete dobiti besplatno kreditno izvješće
Što je kreditna ocjena?
Fico rezultat važan je broj kada je riječ o upravljanju vašim osobnim financijama kao odrasle osobe.
Ta se znamenka kreće između 300 i 850. Pruža sliku o vama kao potrošaču i načinu na koji trošite novac. Ako ste uspjeli platiti račune na vrijeme i imate odgovorne navike trošenja, vaš će rezultat biti sasvim u redu.
Sve se temelji na vašoj povijesti: koliko imate duga, scenarijima otplate, broju računa i još mnogo toga. To je ono što zajmodavci koriste da bi utvrdili ispunjavate li uvjete za hipoteku ili zajam za automobil. Ovo su samo dva primjera mnogih gdje se kredit računa.
Što je viši rezultat, to je vjerojatnije da ćete izvršiti pravovremene i odgovarajuće uplate, ili ih barem tako vide.
Kako loša kreditna ocjena utječe na vas?
Je li vaša kreditna ocjena iznad 670 ili tako nešto? Ovo je optimalno. Sve ispod tog broja umjeren je rezultat (osim ako se ne sagnete niže od 580). Ako spadate u potonju kategoriju, to znači da imate lošu kreditnu sposobnost.
Tvrtke za kreditno izvještavanje mogu život učiniti težim nego što treba. Kisela kreditna povijest može utjecati na vas na brojne načine, uključujući, ali ne ograničavajući se na:
- Oznaka visokog rizika: Zajmodavci bi vas mogli označiti visokim rizikom, što znači da će vam šansa za kvalificiranje za zajmove biti vrlo mala.
- Premije osiguranja: Loš kredit može značiti da su vaše premije osiguranja veće nego što bi trebale biti.
- Zapošljavanje: Neki poslodavci mogu vam uskratiti posao na temelju toga, jer to može ukazivati na nedostatak odgovornosti u njihovim očima.
- Kamatne stope: Zbog toga se možete suočiti s višim kamatnim stopama.
Zašto se baviti popravkom kredita?
Sve gore navedeno čini s dobrim razlogom potragu za popravkom kredita. Loš kredit može prigušiti velike financijske odluke i zadržati vas u jarku duga, kojeg se vjerojatno uopće želite riješiti.
Kupnja kuće s lošim kreditom
Ako vaša kreditna povijest padne ispod one umjerene kategorije od približno 580, to će utjecati na vašu sposobnost da kupite kuću. To ne znači da će to biti nemoguće, ali moglo bi doći s višom kamatnom stopom ili drugim odredbama koje zapravo mogu pogoršati vašu izvornu financijsku situaciju.
Kako popraviti kreditnu sposobnost: korak po korak
Najbolja vijest je da je moguće popraviti kreditnu sposobnost. Potreban je određeni know-how, ali pokrili smo vas.
Popravite kredit putem Interneta
1. Utvrdite gdje se nalazite
To je jednostavan postupak za utvrđivanje vašeg rezultata. Kreditna izvješća su brojna, a besplatno možete dobiti i kreditno izvješće na mreži.
Nabavite kreditno izvješće besplatno
Puno opcija za besplatno izvješće pronaći ćete kad otvorite preglednik. Neke web stranice i kreditni zavodi nude izvješća o kreditnim sposobnostima dvije do tri tvrtke, tako da možete vidjeti njihovu usporedbu.
Znajte svoju kreditnu ocjenu
Sad kad ste shvatili što brojevi znače, imat ćete dobru predodžbu o svojoj kreditnoj slici kada izvješće bude završeno.
Nabavite kopiju svog izvještaja
U većini slučajeva tvrtka će vam poslati vaše izvješće e-poštom. Važno je, međutim, napraviti tiskani primjerak u slučaju da se trebate sastati s kreditnim savjetnicima ili tvrtkom za popravak kredita.
2. Znajte na što treba paziti u svom izvješću
Vaše kreditno izvješće sadržavat će više od samog broja.
Koje se informacije prikazuju na kreditnom izvješću?
Većina kreditnih izvješća sadrži sljedeće kategorije.
- Povijest plaćanja: Imate li kašnjenja ili nepotpune uplate?
- Korištenje kredita: Omjer nepodmirenih salda na kreditnim karticama prema vašim ograničenjima.
- Vrste kredita: To uključuje otvorene račune, rate i obnavljanje.
- Upiti o kreditu: Kada autsajder provjeri vaše kreditno izvješće, poput poslodavca.
- Duljina kreditne povijesti: Koliko dugo imate kredit.
3. Provjerite postoje li pogreške u vašem izvješću
To se događa s vremena na vrijeme i obično u sljedećim scenarijima: osobni podaci, prijavljivanje pogrešaka, dugovi bivšeg supružnika ili stariji dugovi dulji od sedam godina.
Popravite svoj kredit osporavanjem pogrešaka
Jedini način da osporite svoje pogreške jest kontaktiranjem tvrtke za kreditno izvješće.
4. Platite zakašnjele ili dospjele račune za izgradnju svojeg kredita
Moguće je poboljšati kreditnu sposobnost plaćanjem računa koji kasne ili dospijevaju. No to bi moglo potrajati i do nekoliko mjeseci kako bi pozitivno utjecalo na vašu kreditnu ocjenu. Ne možete se osloniti samo na ovu metodu za povećanje kredita preko noći.
5. Povećajte ograničenje kreditne kartice kako biste poboljšali kreditnu ocjenu
Do viših kreditnih bodova često dolazi zbog maksimalnih ograničenja na kreditnim karticama, što ukazuje na to da je pojedinac dovoljno odgovoran za obradu tog određenog iznosa.
Ako još niste sigurni u svoju sposobnost financiranja, izbjegavajte ovu rutu. Mogli biste završiti na gorem mjestu, a taj dodatni stres ne vrijedi.
6. Prvo platite nove kreditne račune da biste popravili lošu kreditnu sposobnost
Neki profesionalci preporučuju da prvo platite nove račune ili račune s visokim kamatama kako biste popravili lošu kreditnu sposobnost. To bi vam moglo pomoći da povećate duljinu kredita, poboljšavajući rezultat tijekom vremena.
7. Ne prijavljujte se za novu kreditnu karticu
Prijavljivanje najbolje kreditne kartice za povećanje vašeg rezultata nije najbolja ideja. To pokazuje očaj s vaše strane ili barem da ste u financijskoj nuždi. Postoje i drugi, konstruktivniji načini da poboljšate kreditnu sposobnost.
8. Plaćajte salda u vremenu koje ide prema naprijed
Pravovremena plaćanja jedan su od najsigurnijih načina za povećanje kreditne sposobnosti. Ako to ne budete uspjeli, morat ćete nazvati tvrtke odgovorne za određene linije plaćanja koje pokušavate platiti. Na taj vam način mogu savjetovati najbolji scenarij kako biste izbjegli daljnje ometanje kredita.
To bi moglo uključivati, na primjer, novi plan otplate.
Česta pitanja i savjeti o popravku kredita
Oni koji su novi u igri popravka kredita imat će pitanja, a ovdje pokrivamo najčešće teme kako bismo zaokružili ključne korake koje trebate poduzeti.
Uradi sam kreditni popravak nasuprot kreditnom poduzeću
Popraviti kreditnu sposobnost nasuprot kontaktiranju tvrtke ili savjetnika moguće je uz malo znanja. Opcije uključuju plaćanje na vrijeme, prvo otplatu rata s visokim kamatama i minimiziranje kreditnih linija dok ne dođete na bolje mjesto.
Ostali načini za poboljšanje kredita uključuju:
- Ograničite naporne upite: Hipoteke, kreditne kartice ili zajmovi kvalificiraju se kao naporni upiti ili nategnuti potezi i ukazuju na financijske probleme. Držite ih na minimumu.
- Upotrijebite automatsko plaćanje: nećete se morati brinuti zbog propuštenih uplata. Ovaj vam sustav može pomoći da poboljšate i svoje potrošačke navike.
- Neka stari računi budu otvoreni: oni povećavaju vaš kredit, jer prikazuje dužu povijest vašeg izvješća.
- Budite u toku s vašim kreditnim izvještajem: Većina ureda preporučuje da kreditno izvješće pokrenete jednom godišnje. Čuvajte datoteke i bilježite svoj napredak.
Nabavite besplatnu ocjenu kredita ovdje
Što je Zakon o kreditnim organizacijama?
CROA, odnosno Zakon o kreditnim organizacijama, štiti vas od tvrtki koje vas pokušavaju zavesti u lošu financijsku odluku.
Zabranjuje tvrtkama da koriste zavaravajući ili neistiniti prikaz ugovora o kreditu. Zakon također zahtijeva jasna otkrivanja od tvrtki za popravak kredita, tako da ni vi niste tamo iskorišteni.
Kada se uključe agencije za naplatu duga?
Tipično je potrebno između tri i šest mjeseci neplaćanja da bi se agencija za naplatu duga uključila. To ovisi o odredbama zajmodavaca i vjerovnika, ali vaš račun prvo mora biti naveden kao vrlo nepodmiren ili nešto slično.
Kako funkcionira plaćanje za brisanje?
Plaćanje za brisanje praksa je koju koriste tvrtke za naplatu dugova. Tada se iznos vašeg naplate briše iz vašeg kreditnog izvješća jer ste uplatu izvršili u cijelosti.
Koliko je vremena potrebno za popravak kredita?
Koliko je vremena potrebno za popravak kredita, ovisi o vašem financijskom stanju i onome što je uključeno. Rješavanje problema poput osporavanja i pogrešaka može potrajati tri do šest mjeseci.
Otklanjanje ostalih neriješenih kreditnih pitanja može potrajati godinama. Sedam godina je popularna oznaka za kreditna izvješća, jer je ovo vrijeme potrebno za brisanje pojedinosti o kreditu iz vašeg izvješća.
Ukratko o tome kako popraviti kreditnu sposobnost
Moguće je popraviti kreditnu sposobnost. Najvažniji čimbenik je razumijevanje vašeg rezultata i njegovo povećanje za bolju financijsku budućnost. Iskoristite besplatna izvješća i izvršite svoje pravovremene uplate. Automatska plaćanja pomažu, kao i potrošnja u okviru vaših mogućnosti. The najbolje tvrtke za popravak kredita može vam pomoći popraviti kreditnu ocjenu.
Završne misli kreditnog popravka
Normalno je brinuti se za svoj Fico rezultat i kreditne biroe, s obzirom na sve aspekte života na koji ovaj naizgled mali broj može utjecati. Kreditna kartica, sama po sebi, nije loša stvar, ali loše navike u trošenju mogu je učiniti teškim teretom.
Popravite kredit sami izvršavanjem svih plaćanja na vrijeme, držanjem otvorenih starih računa i provjerom rezultata barem jednom godišnje. Obratite se profesionalcu ako sumnjate; zato su tamo.
Kliknite ovdje da biste popravili svoj kredit
Ovdje objavljene recenzije i izjave pripadaju sponzoru i ne odražavaju nužno službenu politiku, stav ili stajališta Promatrača.
