Filozofija osobnih financija 101: Uspješno planiranje

Osnovna filozofija

Dok razmišljamo o 2016. i radujemo se 2017., mnogi ljudi usmjeravaju pozornost na svoje osobne financije, pogotovo jer osjećaju utjecaj ponovnog pretjerivanja na blagdanskim kupnjama. Kajanje kupca (čak i za poklone dane drugima) prava je stvar i često stvara stvarnu želju za promjenom. Kao financijski savjetnik često sam dio rasprava i planiranja proračuna koji proizlaze iz takve vrste razmišljanja. Kad god me uključe, moj je cilj osnažiti one koje savjetujem nekim osnovnim istinama o financijskom uspjehu pri planiranju sigurnije budućnosti, nužna su dva ulaza:

1. Koliko novca imate.
2. Koliko novca potrošite.

Osnovna stvar koju želim naglasiti u vezi s ova dva ulaza jest da su oni apsolutno temeljni za svako financijsko planiranje, bez obzira na to koliko su velika. Ljudi često žele da s kreativnošću savjetujem o potpuno tercijarnim stavkama, istodobno potpuno zanemarujući te temeljne uloge. Radio sam s klijentima koji su imali neto vrijednost veću od 40 milijuna dolara i nisu bili financijski neovisni jer su potrošili više nego što je njihov portfelj mogao izdržati. Također sam surađivao s klijentima čija je neto vrijednost bliža milijunu dolara, a budući da su trošili vrlo malo, bili su financijski neovisni i još uvijek grade bogatstvo unatoč tome što nisu imali redovan prihod iz drugih izvora.

Prema mom iskustvu, najveća razlika između onih na pravom putu i onih na pogrešnom putu bila je količina vremena i truda koji su uložili u osmišljavanje plana za svoje financije. Odvojiti vrijeme za izradu plana i slijediti ga jedina je stvar koja je zajednička svim financijski uspješnim ljudima. Uspjeh onih koji to čine događa se bez obzira na njihovo relativno bogatstvo. Isto tako neuspjeh onih koji ne slijede plan nije povezan s njihovim bogatstvom.

Planiranje unaprijed

U svjetlu ovoga, kako prelazimo iz 2016. u 2017., pozivam sve one koji su pod stresom zbog svojih financija da razmisle o izradi plana koristeći sljedeću osnovnu filozofiju.

1. Usredotočite se na ono što je važno

• Što se tiče proračuna i financijskih problema, mnogi ljudi provode previše vremena opsjednuvši se prošlošću. Supružnici koji dijele financije često će satima raspravljati tko je što i zašto potrošio. To može dovesti do podjele i povrijeđenih osjećaja koji su kontraproduktivni za formuliranje zdravog plana za budućnost. Prošlost vam govori samo gdje ste bili i iako je to od neke koristi, ne biste trebali u nju ulagati previše vremena ili emocionalne energije.
• Znanje o prošlosti je od neke važnosti, ali ono ne bi trebalo biti u fokusu vašeg planiranja. Kad potrošite vrijeme na pregled svojih prošlih financija, učinite to samo radi informacija. Pogled na svoju prošlost može vam pomoći da uočite probleme koje treba ispraviti ili promjene koje treba uvesti, ali prošlost ne bi trebala biti vaš fokus dok idete naprijed. Koristite prošlost kao informaciju za nadogradnju, a ne stvarnost o kojoj treba žaliti ili raspravljati.

2. Usredotočite se na ono što možete kontrolirati

• Većina svih koji čitaju ovaj članak mogu kontrolirati onaj drugi temeljni unos koji je gore spomenut - koliko novca troše . Manje ljudi može odmah promijeniti koliko imaju novca, dok dok formulirate svoj plan pretpostavljate da će većina promjena koje trebate izvršiti biti na strani potrošnje jednadžbe.
• Većina velikih životnih troškova više su ili manje fiksne obveze. Stvari poput stanovanja, hrane, brige o djeci, prijevoza, poreza i plaćanja duga poznate su i obično se njima ne može manipulirati. Prilikom formuliranja plana prvo nabrojite one poznate troškove, a zatim s prihodom koji vam ostane počnite popunjavati diskrecijske kategorije.
• Što se tiče diskrecijskog planiranja, imajte na umu svoj opći cilj. Ako vaš plan zahtijeva 100 dolara ili manje obroka i zabave mjesečno, nemojte to smatrati samim sobom. Zapamtite da smanjujete i obvezujete se na novi plan za postizanje većeg cilja.
• Imajte na umu svoje ciljeve i redovito se usredotočite na njih. Ako se želite promijeniti kako biste postigli nove ciljeve, učinite ih dijelom stvarnosti tako što ćete razgovarati o njima, a zatim djelovati na njih. Zapišite bilješke o njima ili razgovarajte s onima s kojima dijelite svoje financije. Ako noć s datumima mora biti brza hrana i šetnja parkom, proslavite činjenicu da ste imali disciplinu da jeftino izađete na posao prema svom većem cilju.
• Također je važno imati na umu male predmete. Nikad ne podcjenjujte vrijednost preskakanja lattea za uredsku kavu u trgovini. Ako volite darivati, razmislite o davanju manjih smislenijih darova i provedite više vremena ispisujući promišljenu bilješku, umjesto da se odlučite za kričavi poklon. Kako starete, mnogi ljudi kojima kupujete darove već imaju više nego što im treba i više bi cijenili personalizirani poklon nego skupi.

3. Usredotočite se na svoju budućnost

• Vaše trenutačno financijsko stanje u velikoj mjeri ovisi o prošlim odlukama koje ste sami donijeli. Iako ne možete promijeniti ono što ste radili u prošlosti, možete odrediti što će vaše buduće ja doživjeti.
• Budite ljubazni prema svom budućem sebi i prvo platite sebi. Bez obzira na to kako izgleda vaš proračun, stavite novac iz svake plaće za uštedu. Sve banke imaju mogućnosti automatskog prijenosa pa ga rasporedite prije vremena, a zatim ga pustite da radi.
• Većina financijskih planera reći će vam da biste trebali doći do stope uštede od 20%. Međutim, ako je to previše, učinite što možete. Oni koji mogu sudjelovati u mirovinskom programu sponzoriranom od strane poslodavca trebali bi u najmanju ruku uštedjeti ono što im poslodavac odgovara. Za većinu tvrtki to iznosi 3% do 6% vaše plaće. Dobivanjem podudarnosti ta se stopa uštede automatski pojačava i to vas ništa ne košta.

Napokon, ključ svake uspješne promjene u vašem financijskom životu je uvjerenje da možete kontrolirati svoje financije i da se možete promijeniti. Puko vjerovanje neće ništa promijeniti, ali osim ovog uvjerenja neće trajati trajna promjena. Nakon što planirate raspored vremena za pregled i praćenje napretka. Ako financijama upravljate s nekim drugim, svakako ih uključite u raspravu. Upravljanje financijama slično je poljodjelstvu ili odgoju djece - nije glamurozno i ​​rijetko vidite monumentalne promjene, ali dosljedan i discipliniran pristup koji se slijedi godinama donijet će velike nagrade.

* Ovdje izraženi stavovi moji su i ne odražavaju nužno stavove Washington Trust Bank.

Scott D. Hedgcock financijski je planer koji je strastven u obrazovanju pomažući drugima da razumiju i postignu svoje financijske ciljeve. Kad nije na poslu, Scott je kod kuće sa suprugom i četvero djece koja pomažu u brizi o njihovoj maloj prigradskoj farmi sjeverno od Seattla. Scott je zaposlen kao pomoćnik potpredsjednika banke Washington Trust Bank u Bellevueu, WA. Scotta možete pratiti na Twitteru @sdhedgcock ili ga pronaći na Linkedinu na www.linkedin.com/in/scotthedgcock