Procjenjuje se da je 80% Amerikanaca do neke mjere zaduženo, a mnogi su američki građani uhvaćeni u beskrajnoj spirali duga. Kreditne kartice, medicinski računi, uplate hipoteke ... lako je izgubiti trag sav novac koji dugujete.
No, za neke su ljude zajam za konsolidaciju duga odgovor.
S niskim kamatnim stopama, fleksibilnim iznosima zajma i pristojnim uvjetima otplate, tvrtke za konsolidaciju duga izvrstan su način za premještanje više zasebnih dugova u jedno jednostavno praćenje osobnog plaćanja zajma .
Ovdje ćemo pogledati najbolje zajmove za konsolidaciju duga i odgovoriti na vaša često postavljana pitanja kako bismo vidjeli je li konsolidacija duga prava za vas.
Najbolje tvrtke za konsolidaciju duga 2021. godine
- Refinancirajte svoju hipoteku - Ubrzajte zajmove
- Izvrsna korisnička usluga - Raketni zajmovi
- Korisno za usporedbu različitih stopa APR-a - Stablo posudbe
- Dobro za poštene bodove - Zajmovi za isplatu
- Često ima niske kamatne stope - LightStream
- Pouzdano ime - Marcus od Goldman Sachsa
- Web stranica jednostavna za korištenje - Usluga posudbe slobode
1. Ubrzajte zajmove - Najbolje za konsolidaciju duga u hipoteke
Visokokamatni dug postaje hipotekarna kamata s malim kamatama
Quicken Loans jedinstvena je usluga konsolidacije duga. Umjesto da nudi različite iznose zajma po različitim kamatnim stopama, omogućuje vam konsolidaciju duga na kreditnoj kartici u uplate hipoteke. To je jedan od najboljih hipotekarnih zajmodavaca za refinanciranje.
Većina kreditnih kartica naplaćuje oko 15% tranja, dok hipoteka iznosi otprilike 3-4% .
Spajanjem duga s kreditnom karticom s visokom kamatom u novu hipoteku s niskim kamatama, dugoročno biste mogli uštedjeti značajan iznos novca. Kamate na uplate hipoteke također se obično odbijaju od poreza - to nije slučaj za taj redovni dug na kreditnoj kartici.
Dostupno je mnogo planova, ovisno o vašoj imovini i uvjetima kredita koji su vam potrebni, iako njihovi 15-godišnji zajam s fiksnom kamatnom stopom i 30-godišnji zajam s fiksnom kamatnom stopom su popularne opcije. Samo provjerite možete li ispuniti uvjete otplate prije nego što kuću stavite na stol.
dva. Raketni zajmovi - Najbolje za brzo kada vam treba gotovina
- Iznos zajma: 2.000 do 45.000 USD
- Travanj: 7,16% do 29,99%
- Min. kreditna ocjena: 620
- BBB ocjena: A +
Rocket Loans nudi različite iznose zajma za konsolidaciju, od 2000 do 45 000 USD, prema vašem kreditnom profilu. Minimalna ocjena koju trebate primijeniti je 620 , u koji se puno Amerikanaca srećom uklopilo.
Građani u svih 50 američkih država mogu se prijaviti.
Raketni zajmovi mogu pružiti financiranje istog dana za zajmove do 25.000 USD, a postoji i mrežni postupak prijave koji je mnogo jednostavniji od mnogih tvrtki za namiru duga. Međutim, njihov je travanj na višoj strani, pa imajte to na umu prilikom prijave.
3. LendingTree - Najbolje za provjeru više zajmodavaca
Usporedite različite zajmodavce
Ako tražite najbolje zajmove za konsolidaciju duga, ne tražite dalje od LendingTree. Ova web stranica vam omogućuje usporedite različite zajmodavce kako biste pronašli najboljeg zajmodavca za svoje potrebe.
Drugim riječima, ne trebate ići kod svakog zajmodavca i posebno tražiti ponudu - LendingTree sve čini za vas.
Uz nekoliko klikova tu i tamo, LendingTree omogućuje vam usporedbu zajmodavaca prema njihovim uvjeti zajma, travanj, zahtjevi FICO-a, i više. Možete čak i sortirati zajmove prema najnižoj godišnjoj stopi ili najnižoj otplati zajma, pronalazeći plan konsolidacije duga koji najbolje odgovara vašem proračunu.
Četiri. Zajmovi za isplatu - Najbolje za poštene kredite
Iznos zajma: 5000 do 40 000 USD
Zajmovi za isplatu dobar su izbor ako imate fer kredit i mislite da si možete priuštiti mjesečne isplate navedene u uvjetima zajma. Akreditiran od strane Ureda za bolje poslovanje s Ocjena + , Zajmovi za isplatu poznati su po svojoj izvrsnoj korisničkoj usluzi i sjajnim ponudama.
Dobra stvar ove tvrtke je što vam daju alternativne mogućnosti prije nego što vas namotaju kreditom za konsolidaciju duga - čini se da vas ne pokušavaju zarobiti.
Razgovaraju o prijenosu ravnoteže, vlasničkom kapitalu i osobnim zajmovima kao alternativama konsolidaciji, čak i prije nego što vam daju ponudu. Osobno volim kad se zajmodavci na mreži za osobne zajmove ne osjećaju zarobljeno.
5. LightStream - Najbolje za cijene s niskim kamatama
- Iznos zajma - 5000 - 100 000 dolara
- APR - 4,49% - 20,49%
- Minimalna ocjena kredita - 660
- BBB ocjena - A + (matična tvrtka)
LightStream nudi vrlo visoke iznose zajmova sve do 100.000 USD, pa bi to mogla biti najbolja opcija ako imate ozbiljnu količinu duga na kreditnoj kartici koji treba konsolidirati.
LightStream također nudi konkurentne APR i mjesečne uvjete plaćanja, tako da je izvrstan za one koji imaju izvrsnu kreditnu sposobnost. Možete i dobiti rok trajanja od 2 do 7 godina , pružajući vam puno fleksibilnosti otplate.
Matična tvrtka LightStreama, Truist, ima ocjenu A + BBB. Ovo je dobar znak da tvrtka nije sumnjiva, čak i ako nije ocijenjena na samoj LightStream podjeli. Zahtjev za kreditom od 660 malo je veći od većine, ali to ima smisla kada nudite do 100 tisuća američkih dolara.
6. Marcus by Goldman Sachs - najbolje za dobre bodove
Iznos zajma: 3.500 - 40.000 dolara
Ako želite sredstva za zajam za konsolidaciju duga koja isporučuje pouzdano ime, to neće biti puno prepoznatljivije od Marcusa od Goldman Sachsa. Ponuda natjecateljski APR a zajmovi iznose do 40.000 USD, lako je shvatiti zašto mnogi ljudi odabiru više nego ostale ponude zajma ovog zajmodavca.
Tamo su bez naknada za podrijetlo ili naknada za kašnjenje , a rok otplate kredita možete dobiti od 3 godine do 6 godina. Međutim, može potrajati do 4 radna dana da se sredstva na zajmu pojave na vašem računu nakon sklopljenog posla, tako da Marcus By Goldman Sachs nije idealan ako vam brzo treba gotovina.
7. Usluga posudbe slobode - najbolje za brzo odobrenje
Iznos zajma - 2000 do 100 000 USD
Usluga posudbe Liberty nudi osobne zajmove na bilo kojem mjestu do 100 000 američkih dolara, pa bi možda bilo dobro za one koji imaju puno duga na kreditnoj kartici ili medicinskih računa. Njihov minimalni kreditni zahtjev nije naveden, pa funkcionira od slučaja do slučaja.
Mogu vam se ponuditi zajmovi s fiksnom ili promjenjivom kamatnom stopom od 7,99% do 29,99%.
Duljina roka otplate kreće se od 2 do 5 godina , tako da postoji određena fleksibilnost, ali ne toliko kao neki drugi zajmodavci.
Međutim, LLS jamči brzo odobrenje za 24 sata ili manje (obično), tako da može biti lako dogovoriti se oko tih uvjeta zajma i brzo unovčiti novac kako biste zaustavili daljnji rast vaše planine dugova.
Česta pitanja o najboljim zajmovima za konsolidaciju duga
Što je zajam za konsolidaciju duga?
Kredit za konsolidaciju duga vrsta je osobnog zajma koji se agregira više neosiguranih dugova u jedno jednostavno plaćanje kojim se lako upravlja. Tvrtka za konsolidaciju duga u osnovi otplaćuje vaše dugove i s njima ih prebacuje na novi dug, tako da imate samo jednu uplatu koju biste trebali pratiti.
Konsolidacija duga obuhvaća samo neosigurani dug , što znači dugovanja koja nisu vezana uz fizički objekt (tj. kuću ili automobil) i koja nema financijske potpore druge osobe.
Konsolidaciju duga možete koristiti za stvari kao što su:
- Dug na kreditnoj kartici
- Medicinski računi i troškovi
- Osobni zajmovi
- Zajmovi do dana isplate
Međutim, konsolidaciju duga ne možete koristiti za stvari poput hipoteke ili plaćanja vozilom, jer se to smatraju osiguranim zajmovima.
Konsolidacija dugova izvrstan je način za neke ljude koji upravljaju svojim mjesečnim uplatama i počinju poboljšavati svoju financijsku situaciju. Međutim, zajam za konsolidaciju duga može uzrokovati dugoročno plaćanje većih kamata, stoga je presudno pažljivo provjeriti sitni tisak.
Alternativne metode za otplatu duga
Iako konsolidacija duga na kreditnoj kartici djeluje kod mnogih ljudi, postoje alternativne metode za poboljšanje financija koje mogu raditi za vas, ovisno o vašoj situaciji.
- Metoda snježne grude : ovo uključuje prvo otplatu najmanjih stanja, tako da možete postupno smanjivati broj dugova koje pokušavate riješiti.
- Metoda lavine : to uključuje prvo otplatu dugova najvišim kamatnim stopama, s ciljem kratkoročne uštede novca.
- Pregovarajte sa svojim vjerovnicima : mnogi zajmoprimci ne misle pokušati, ali možete pregovarati s vjerovnicima i zajmodavcima putem telefona, osobno ili putem e-pošte ... odvojeno pozovite kompanije s kreditnim karticama i pregovarajte o realnom načinu polakog isplate novca.
Krediti za konsolidaciju duga samo su jedan alat na financijskom putu oporavka - prije donošenja odluke svakako istražite sve mogućnosti.
Koja je banka najbolja za zajmove za konsolidaciju?
Ne postoji jedan najbolja tvrtka za konsolidacijske zajmove jer se ponude jako razlikuju ovisno o vašoj kreditnoj ocjeni, koliko trebate posuditi i raznim drugim čimbenicima koji određuju ispunjavate li uvjete za zajam za konsolidaciju duga ili ne.
Kada tražite najbolje osobne zajmove za konsolidaciju duga, morate uzeti u obzir sljedeće čimbenike i izvršiti izračune da biste utvrdili hoće li vam zajam za konsolidaciju duga biti dugoročno jeftiniji.
Koja je vaša kreditna ocjena? (Fico)
Vaša kreditna ocjena približna je ocjena koliko dobro koristite kreditne kartice i druge vrste osobnih zajmova. Ako redovno i na vrijeme otplaćujete dugove bez propuštenih uplata, vjerojatno ćete ih imati dobar kreditni rezultat .
S druge strane, ako propustite uplate, maksimalizirate kreditne kartice i ne trošite odgovorno, vjerojatno ćete ih imati loša kreditna ocjena , koji se ponekad naziva kreditna ocjena ili FICO rezultat.
Kreditne ocjene raščlanjene su na sljedeće brojeve:
- 300-579 = Jadno
- 580-669 = Pošteno
- 670-739 = Dobro
- 740-799 = Vrlo dobro
- 800-850 = Iznimno
Ako imate lošu ili poštenu kreditnu sposobnost, vjerojatno vam neće biti ponuđen sjajan zajam za konsolidaciju duga s dobrom kamatnom stopom. To je zato što vaša kreditna povijest sugerira da loše podmirujete dug, pa zajmodavcima predstavljate velik rizik.
Možda uopće nećete dobiti ponudu i biti prisiljeni poduzeti korake popraviti kredit prvi.
S druge strane, oni koji imaju dobru, vrlo dobru i izvrsnu kreditnu sposobnost pokazali su da su odgovorni kada je riječ o trošenju kreditnih kartica i vraćanju dugova.
Ovim manje rizičnim ljudima vjerojatno će se ponuditi dobre stope kreditnih kartica, kamate i zajmovi za konsolidaciju duga.
Koje kamatne stope možete sebi priuštiti?
Što je vaša kreditna ocjena bolja, to će kamatna stopa vjerojatno biti bolja. Niža kamatna stopa obično se nudi onima s dobrim kreditom koji će vjerojatno odgovorno otplatiti novi zajam. Neki zajmodavci mogu ponuditi i nisku kamatnu stopu kao dio posebne ponude novim kupcima.
Isplate kamata mogu se činiti male, ali s vremenom se mogu povećati.
Zajednički interes je kada plaćanja kamata počinju eksponencijalno rasti vaš dug, poput snježne grude koja se sve više uvećava dok se kotrlja niz snježno brdo. To se lako može dogoditi ako samo mjesečno izvršite minimalne uplate i ništa drugo.
Pazite da vam kamatna stopa bude pristupačna!
Ako imate tri kreditne kartice koje otplaćujete, a sve one imaju kamatnu stopu od 7,5% ... onda ne bi imalo smisla preći na zajam za konsolidaciju duga s 12,5% kamatne stope.
Iako je jedinstvenom uplatom lakše upravljati, tijekom mjeseci plaćate 5% više kamata.
Koji je iznos vašeg zajma?
Iznos koji želite posuditi uvelike će odrediti gdje možete potražiti zajam za konsolidaciju duga. Ako samo želite posuditi 2000 dolara, vjerojatno ćete dobiti puno ponuda od različitih zajmodavaca, jer je 2000 dolara zajmodavcu mali novac - za njih to nije rizično.
Međutim, ako želite posuditi 50 000 američkih dolara za zajam za konsolidaciju duga, tada će vam biti puno teže pronaći zajmodavca koji će vam odobriti taj osobni zajam. To je zato što je 50.000 američkih dolara puno veći iznos kredita i zbog toga je rizičniji za tvrtku.
Pažljivo razmotrite iznos zajma. Neosigurani osobni zajmovi su u stvari kockanje za zajmodavca. Budući da ti nesigurni osobni zajmovi nisu osigurani fizičkim stvarima poput kuće ili automobila, zajmodavac se jednostavno mora osloniti na vašu kreditnu povijest da bi pogodio možete li ih vratiti u cijelosti.
Prosječna će osoba vjerojatnije vratiti neosigurani zajam od 2.000 američkih dolara nego protuvrijednost od 50.000 američkih dolara.
Pažljivo pročitajte Uvjete i odredbe
Zajmovi za konsolidaciju duga mogu se činiti kao kartica bez izlaska iz zatvora, ali to nije uvijek tako jednostavno. Ako imate pristojnu kreditnu ocjenu, možda će vam se ponuditi niža kamatna stopa od one za vaše zasebne dugove.
Međutim, mnoge tvrtke koriste uvodna razdoblja za njihove stope APR-a.
Na primjer, mogli biste primijetiti da vam tvrtka nudi niskih 7% APR-a za 12 mjeseci, ali nakon toga puca sa 7% na 16%. Ako preostali iznos niste otplatili u roku od 12 mjeseci, iznenada ćete imati mjesečna plaćanja koja postaju sve skuplja.
Neka vas ne uhvate uvodne ponude - uvijek pročitajte sitni tisak!
Također, često ćete otkriti da zajmovi za konsolidaciju duga dolaze jednokratno naknada za zajam . Naknada za pokretanje postupka naplaćuje vam se za uspostavljanje zajma za konsolidaciju duga, a obično košta od 1% do 8% iznosa zajma.
Pripazite na naknadu za podrijetlo u sitnom tisku!
Utječe li zajam za konsolidaciju duga na vašu kreditnu ocjenu?
Da, zajam za konsolidaciju duga može negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu i prouzročiti da privremeno gubi bodove, ali učinci će biti privremeni sve dok odgovorno vraćate novi zajam.
Ovi osobni zajmovi zahtijevaju a tvrd upit na vašoj kreditnoj povijesti, za razliku od provjere povoljnih kredita koju ponekad dobijete kada tvrtka na vama izvrši provjeru prošlosti.
Kao što imena impliciraju, tvrd upit šteti vašoj kreditnoj ocjeni, ali meka provjera kreditne sposobnosti ne.
Zajmovi za konsolidaciju duga dobro rade na poboljšanju vašeg rezultata ako ih pravilno upotrebljavate. Međutim, ako se prijavite za konsolidaciju duga i ako također propustite uplate po tom pitanju, vaša kreditna ocjena neće proći dobro.
Dno crta: Koja je banka najbolja za zajmove za konsolidaciju?
Ako imate više dugovanja s visokim kamatama, morate prestati i možete si priuštiti da ih stavite u shemu hipoteke s niskim kamatama, tada Ubrzajte zajmove može biti izvrsno rješenje za vas, sa svojim fiksne hipoteke na 15 i 30 godina pretvarajući svoje dugove u upravljive niske mjesečne isplate.
Međutim, ako radije ne stavljate kuću na stol, tada bismo preporučili Raketni zajmovi kao najbolja tvrtka za konsolidaciju duga s. Oni zahtijevaju samo 620 FICO ocjena, a sredstva za zajam možete dobiti na Istog dana kao vaša prijava, tako da je savršen za slučajeve kada su vam potrebna sredstva u žurbi!
Koju god uslugu odaberete, nadamo se da ćete pronaći savršenog zajmodavca za vaše potrebe konsolidacije.
Ovdje objavljene recenzije i izjave pripadaju sponzoru i ne odražavaju nužno službenu politiku, stav ili stajališta Promatrača.
