Isplate su loše vijesti što se tiče kreditnih izvještaja i rezultata. Smatraju se glavnim pogrdnim stavkama (ili većim odstupanjima) i jedan su od najgorih vrsta unosa koje možete imati u svojoj kreditnoj povijesti.
U mnogim slučajevima naplaćeni računi mogu ostati na kreditnom izvješću do sedam godina. Ali ponekad je moguće rano ukloniti naboj. Nastavite čitati kako biste otkrili tri načina uklanjanja popusta s računa s kreditnih izvješća, zajedno s ostalim korisnim detaljima o tim negativnim knjiženjima kredita.
Prije nego što nastavimo - Ako želite izbjeći gnjavažu oko samostalnog uklanjanja naplate i samo želite unajmiti tvrtku koja će za vas voditi postupak, naša glavna preporuka je Kreditni svetac .
3 načina za uklanjanje naknada iz vašeg kreditnog izvješća
1. Podnesite spor kreditnim uredima
Tvrtke koje poslujete mogu legalno dijeliti detalje o načinu plaćanja računa u kreditnim uredima. Ti kreditni zavodi zauzvrat mogu prikupiti podatke o vama iz više izvora i spakirati ih u lako čitljiva izvješća. Kreditni zavodi zatim prodaju ta izvješća drugima koji žele pregledati vaše podatke kako bi predvidjeli rizik poslovanja s vama.
Imate prava i kada su u pitanju vaši osobni podaci o kreditnoj sposobnosti. Jedno od takvih prava proizlazi iz Zakona o poštenom kreditnom izvještavanju (FCRA). Prema FCRA-i, potrošač može osporiti agenciju za prijavljivanje potrošača točnost ili cjelovitost bilo kojih podataka u izvješću.
Kada osporite naplatu ili bilo koju drugu stavku, agencija za kreditno izvješćivanje koja primi vaš zahtjev ima 30 dana za istragu. Na kraju istražnog razdoblja, ured mora poduzeti jednu od sljedećih radnji sa spornom stavkom:
- Obriši
- Ažurirajte / ispravite
- Provjerite je li točna
Ako je vaš spor uspješan, mogu ukloniti naplatu s vaše datoteke. Ali ako istraga ne ide u vašu korist, račun će ostati na mjestu.
2. Platite za brisanje
Plaćanje za brisanje vrsta je pogodbe koju ponekad možete sklopiti s izvornim vjerovnikom. Sve započinje ponudom za podmirivanje ili vraćanje cijelog iznosa terećenja računa ili naplate. U zamjenu za to da je dug u cijelosti plaćen, zamolite izvornog vjerovnika da uredi izbrišu račun iz vaše datoteke.
Vjerovnik može zatražiti od kreditnog ureda da ukloni terećeni račun s vašeg izvješća u bilo kojem trenutku. U toj praksi nema ništa nezakonito jer je kreditno izvješćivanje neobavezno. Biroi se, međutim, mršte zbog plaćanja za brisanje naselja.
Kreditni zavodi nalažu sakupljačima duga koji izvještavaju podatke kreditnim biroima (zvani dobavljači podataka) da ne traže brisanje točnih računa u zamjenu za plaćanje. Zapravo davatelji podataka potpisuju ugovore s kreditnim uredima obećavajući poštivanje ovih i drugih pravila. Ako dobavljač podataka krši svoj korisnički ugovor i bude uhvaćen, u budućnosti može izgubiti mogućnost predaje podataka o kupcima kreditnim uredima.
Kreditno izvještavanje važno je za mnoga poduzeća. Pomaže vjerovnicima da potiču kupce da plaćaju na vrijeme. Iz tog razloga, uvjeravanje vjerovnika da prihvati plaćanje za ponudu za brisanje može biti dugačak udarac. Ako pregovarate o plaćanju za brisanje s isključenim terećenjem, prije nego što izvršite bilo koju uplatu, dostavite je u pisanom obliku.
3. Angažirajte tvrtku za popravak kredita
FRCA vam daje pravo da sami osporite netočne podatke. Međutim, ne morate sami upravljati postupkom. Neki radije angažiraju kreditne stručnjake koji će vam pomoći u uklanjanju terećenja.
Tvrtke za popravak kredita mogu osporiti sumnjive i netočne podatke u vašim kreditnim izvješćima - uključujući račune s računa. A ako je vaš početni spor neuspješan, iskusna tvrtka za popravak kredita trebala bi vam moći pomoći da ponovno nastavite.
Naravno, ne postoji jamstvo da će kreditni stručnjaci moći ukloniti terećenje s vašeg kreditnog izvješća. Svaka pouzdana tvrtka brzo će ukazati na ovu činjenicu. Ali ako vam odgovaraju naknade i ne želite sami slati i pratiti kreditne sporove, radeći s najbolje tvrtke za popravak kredita možda dobro pristaje za vas.
Ako tražite dobru tvrtku za popravak kredita koja postiže rezultate, naša je glavna preporuka Kreditni svetac . Oni su najuspješnija tvrtka za uklanjanje negativnih stavki s vašeg kredita, uključujući naplatu. Iskoristite njihovo besplatno savjetovanje o kreditu da biste vidjeli kako vam mogu pomoći.
Pojam otpisa opisuje dug po kojem ste toliko zaostali da vjerovnik više ne vjeruje da ćete ga vratiti. Dakle, vjerovnik račun otpisuje kao gubitak u računovodstvene i porezne svrhe. Isplata, unatoč tome kako zvuči, nije isto što i oprost duga. Ako je dug legitiman, još uvijek dugujete novac koji ste posudili plus sve kamate i naknade koje ste pristali platiti. Pogrdne informacije, poput smanjenja troškova, mogu naštetiti vašoj kreditnoj sposobnosti. Da stvar bude gora, naplata ne mora samo jednom oštetiti kreditnu sposobnost. Možda će vam zadržati rezultat donekle nekoliko godina. Nekoliko je čimbenika koje trebate uzeti u obzir dok odlučujete hoćete li platiti terećenje s računa. Ako odlučite platiti ili podmiriti naplatu u cijelosti, važno je voditi dobru evidenciju. Prije plaćanja platite od vjerovnika kopiju duga koji dugujete (ili ponudu za namiru duga). Zatim slijedite postupak kako biste nakon toga dobili račun i izvod o nultom stanju. Izvještavanje o kreditnoj sposobnosti nije potrebno. Nijedan zakon ne prisiljava tvrtku da izvještava podatke o vama agencijama za kreditno izvještavanje. Bez obzira na to, mnogi se vjerovnici proaktivno odlučuju dijeliti podatke o kupcima s Experianom, TransUnionom i Equifaxom. Kada inkasator podijeli vaše podatke ili ih uključi u kreditno izvješće, postoje pravila koja se moraju poštivati. FCRA ograničava koliko dugo negativni podaci, poput naplaćenih računa, mogu ostati na vašem kreditnom izvješću. Naknade posebno mogu ostati u izvješću o potrošačkim kreditima samo sedam godina. Isplate i naplate predstavljaju dvije vrste pogrdnih računa koji se mogu pojaviti na kreditnom izvješću. Prema FICO-u, i naplata i naplata vjerojatno će imati ozbiljan negativan utjecaj na vaše ocjene fico. No, je li naplata gora od upućivanja agenciji za naplatu sa stajališta kreditnog bodovanja ili obrnuto? Odgovor ovisi o nekoliko čimbenika. Modeli bodovanja, poput FICO i VantageScore, uzimaju u obzir mnoge detalje prilikom procjene vaše povijesti. Starost, ili bolje rečeno, pogrdnih podataka u vašem izvješću jedan je takav detalj. Negativne informacije o vašem kreditnom izvješću koje su se dogodile davno neće utjecati na vaše rezultate FICO-a koliko i na nedavne negativne stavke zbog toga što nisu vratili dug. Dakle, ako na svom kreditnom izvješću imate račun za naplatu duga koji je star mjesec dana, a naplata se dogodila prije tri godine, račun za naplatu duga najvjerojatnije će više naštetiti vašoj kreditnoj ocjeni. Ako je naplata s vašeg kreditnog izvješća novija od računa za naplatu duga, tada će smanjenje troškova vjerojatno imati veći utjecaj. Podaci o kreditnom izvješću podijeljeni su u različite odjeljke. Kada pregledavate svoje kreditno izvješće, u odjeljku s kreditnim računima obično ćete pronaći naplaćene račune (ako ih imate). Ovaj odjeljak može se pod drugim nazivom, ali sadržavat će detalje o vašim trenutnim i zatvorenim računima. Zbog načina na koji se terećeni račun pojavljuje u kreditnoj povijesti, to može pokazati da dugujete dospjelim sredstvom kreditnoj kartici. Stanja koja kasne s naplatom negativni su čimbenici u smislu bodovanja bodova. Za usporedbu, agencija za naplatu duga ne navodi salda koja kasne s dospijećem. A saldo samog računa naplate ne uzimaju u obzir mnogi modeli bodovanja. Činjenica da je vaš račun predan inkasatoru šteti vašem rezultatu. Ravnoteža na naplati uglavnom je irelevantna. Dakle, ako imate naplatu s dospjelim saldom na vašem kreditnom izvješću, to bi moglo biti gore za vaš rezultat od naplate (pod pretpostavkom da su oba računa iste dobi). Teško je predvidjeti koliko će bilo koja radnja utjecati na vašu kreditnu datoteku. Modeli bodovanja ne uzimaju u obzir jednu stavku pri izračunavanju rezultata. Umjesto toga, modeli bodovanja zajedno gledaju sve podatke na vašem kreditnom izvješću i predviđaju razinu rizika na temelju cjelokupne slike. Na primjer, nova kasna uplata ulagaču duga neće vam smanjiti rezultat za 20 bodova. Isto tako, pojava nove naplate u vašem izvješću ne vrijedi ni određeni broj bodova. Na utjecaj smanjenja troškova na vašu kreditnu povijest utječu čimbenici poput nedavnosti događaja i ima li račun na kreditnoj kartici dospijeće. Ostale stavke na vašem kreditnom izvješću također su relevantne. I, naravno, vrsta modela bodovanja koji se koristi za izračunavanje vašeg FICO rezultata također čini veliku razliku u ishodu. Hipotekarni zajmodavci provjeravaju vaša kreditna izvješća iz sve tri agencije za kreditno izvještavanje kada podnosite zahtjev za stambeni zajam. Ako neko od vaših izvješća sadrži negativne podatke, poput naplata s računa, to bi moglo uzrokovati neke probleme. Iz tog razloga može imati smisla kontaktirati a tvrtka za popravak kredita da vide mogu li pomoći. Agencije za kreditno izvještavanje moraju ukloniti naplatu s vašeg kreditnog izvješća nakon sedam godina od datuma. Možda bi bilo moguće, koristeći jedan od gore navedenih načina, rano ukloniti punjenje. Ali nema jamstva kada je riječ o uklanjanju predmeta iz vaše kreditne datoteke. Pokušaj uklanjanja terećenja s vašeg kreditnog izvješća može biti naporan postupak, pogotovo ako niste upoznati s FCRA-om i ostalim zakonima o zaštiti potrošača. Ali ne morate sami osporavati naplaćene račune. Kreditni svetac specijalizirana je za osporavanje pogrešaka koje mogu naštetiti vašim kreditnim rezultatima i pokazuje vam kako dodati pozitivne podatke i u svoja kreditna izvješća.
Kad posudite novac od izvornog vjerovnika, obećavate da ćete otplatiti dug, plus kamate i naknade, u određenom iznosu (ili postotku) mjesečno. Ako propustite uplatu, izdavatelj kreditne kartice može vas kasno prijaviti kreditnim uredima. Propustite dovoljno plaćanja i isti bi se vjerovnik mogao odlučiti za naplatu s vašeg računa. Kako naplata utječe na vašu kreditnu ocjenu?
Trebam li platiti naplaćene račune?
Koliko dugo naplata ostaje na vašem kreditnom izvješću?
Je li naplata gora od kolekcije?
1. Dob računa
2. Stanje na računu
Koliko bodova naplaćuje spušta vašu kreditnu ocjenu?
Hoće li naplata utjecati na kupnju kuće?
Koliko je potrebno da se ukloni naplata?
