Mnogi će ljudi trebati ili će htjeti koristiti osobni zajam u nekom trenutku svog života. Bez obzira želite li konsolidirati dug na kreditnoj kartici ili možda poboljšati svoj dom, osobni zajmovi mogu biti jednostavan i odgovoran način za upravljanje financijama.
Međutim, kao i bilo koja velika financijska odluka, i ovu trebate donijeti pažljivo.
Istražite o pružateljima internetskih zajmova i budite sigurni da možete odgovorno ispuniti uvjete. Nažalost, postoji mnogo grabežljivih zajmodavaca koji vam pokušavaju ponuditi nadu ili veliki iznos unaprijed, ali na kraju će ugroziti vašu budućnost i uništiti vašu kreditnu povijest.
Pregledali smo neke od najpoznatijih tvrtki za osobne zajmove kako bismo vam pomogli pronaći najbolji osobni zajam za vaše potrebe. Nastavite čitati da biste vidjeli najbolje osobne zajmodavce.
Najbolji pružatelji osobnih zajmova: prvi pogled
- Ukupno najbolji pružatelj osobnih zajmova - LoanPioneer
- Najbolje za osobne zajmove s niskom stopom - Brzi zajmovi (raketni zajmovi)
- Konkurentske cijene osobnih zajmova - LightStream
- Najbolje za osobne zajmove za školarinu - SoFi
- Fleksibilne svrhe zajma - Laktaš
- Najbolji zajmodavac za lošu kreditnu sposobnost - Prije
- Najbolje za Kanađane - Fairstone
- Povezuje zajmoprimce s visokim rizikom i zajmodavce - ZippyLoan
1. LoanPioneer - Ukupno najbolji pružatelj osobnih zajmova
Protiv LoanPioneer vas povezuje sa svojom pouzdanom mrežom zajmodavaca. A budući da tvrtka ne naplaćuje ništa za svoje usluge, možda će ih istaknuti u paketu, za razliku od nekih najboljih na našem popisu. Prije nego što položite nade, pobrinite se da ste američki državljanin ili stalni stanovnik. Iako može provoditi teške provjere kredita, LoanPioneer-ova brza stopa odobravanja mogla bi vam dobro doći ako vam treba novac za hitnu upotrebu. Sredstva možete pripremiti već sljedeći radni dan! Ova se tvrtka može pohvaliti nekonkurentnim APR-ima, barem usporedno, počevši od 5,99%. Ali oni ne ograničavaju vaše korištenje zajma, za razliku od nekih pružatelja usluga. Bez obzira želite li konsolidirati dug, poboljšati svoj dom, otići na odmor itd., Možete se kvalificirati za zajam kod jednog ili više zajmodavaca LoanPioneer-a. Protiv Quicken je div u sobi što se tiče internetskog financijskog upravljanja. Velike iznose kredita i hipoteke financiraju putem druge marke, Rocket Loans. Za refinanciranje hipoteke, evo nekoliko zajmodavci za refinanciranje hipoteke kod kuće uzeti u obzir. Oni mogu odobriti podnositelje zahtjeva s kreditnim bodovima čak 640 , što je prilično opraštajuće. Ako imate izvrsnu kreditnu povijest, možete dobiti APR od samo 7.141%. Zbog Quickenovih uspostavljenih mrežnih procesa, oni često mogu ponuditi neka od najbržih odobrenja za gotovinu, ponekad u roku od 2-4 dana. Quicken daje samo zajmove građanima SAD-a ili stalnim stanovnicima. Protiv LightStream nudi vrlo konkurentne kamatne stope. Ne samo da su stope niske, već jamče niže stope od konkurentskih zajmodavaca, a pobijedit će bilo koji drugi godišnji iznos za 0,1%. Uz dobru kreditnu povijest možete dobiti pristojan travanj. S izvrsnom kreditnom ocjenom možete dobiti godišnji tran od 2,49%! Ali budite upozoreni, LightStream provodi provjere kreditne sposobnosti , što može utjecati na vašu kreditnu ocjenu. LightStream ponekad može odobriti zajmove i položiti gotovinu u roku od jednog dana. Uz najbolje stope osobnih zajmova, Lightstream nudi najbolje osobne zajmove i najbolji je za konsolidaciju duga za kvalificirane američke građane ili stalne stanovnike. Protiv SoFi je još jedan osobni zajmodavac na mreži. Trenutno nude novčani poklon od 360 dolara ako od njih dobijete blagi kreditni ček i odobrenje za zajam. Za razliku od nekih drugih zajmodavaca u ovom članku, zajmove SoFi možete koristiti za pokrivanje troškova, poput školarine, koji su obično zabranjeni za iznose zajma. Postupak odobrenja SoFi-a relativno je spor u usporedbi s Rocketom ili LightStreamom. Odobrenje može trajati do 11 dana. SoFi odobrava zajmove samo građanima SAD-a ili stalnim stanovnicima. Protiv Upstart su osnovali bivši zaposlenici Googlea, tako da možete biti sigurni da će razmišljati izvan okvira kada je u pitanju odobravanje osobnog zajma. Njihovo odobrenje ne temelji se samo na vašem kreditu. Umjesto da se usredotoči samo na vašu kreditnu povijest, Upstart će tijekom razmatranja zahtjeva za zajam gledati na doslovno tisuće različitih čimbenika. Međutim, ne dopustite da vam kreditna ocjena sklizne - ona je i dalje primarni čimbenik u postizanju niskog APR-a. Iako Upstart-ove osobne stope zajma nisu konkurentne kao ostale u ovom članku, omogućit će vam da novac od zajma koristite u najrazličitije svrhe. Napokon, ako misle izvan okvira, vi također možete. Osim što ste američki državljanin ili stalni stanovnik, Upstart zahtijeva da imate minimalni godišnji prihod od 12 000 američkih dolara. Protiv Ako imate lošu kreditnu ocjenu, Avant bi mogao biti najbolja opcija za vas. Prihvaćaju prijave na temelju vaših kreditnih bodova čak 580 . Avant također nudi zajamčene zajmove. To znači da mogu osigurati niže kamatne stope i niže naknade za izvorno vozilo ako imate automobil koji ste spremni dati kao jamstvo. Budući da financiraju rizičnije zajmoprimce, prirodno imaju veće kamate i naknade za kašnjenje. Mogu se pohvaliti odobrenjem za sljedeći dan i dostupnošću gotovine. Protiv Budući da većina banaka traži američko državljanstvo, kanadski državljani imaju ograničene mogućnosti za osobne zajmove. Fairstone je kanadski zajmodavac koji se specijalizirao za osobne zajmove za Kanađane. Fairstone, nažalost, nudi kamatne stope na zajmove koje su usporedive s kamatnim stopama na kreditne kartice. Međutim, ako ste vlasnik kuće, možete ponuditi svoje dom kao zalog za siguran zajam. Sigurni zajmovi imaju niže kamatne stope i dulja razdoblja povrata, što vam daje vrlo nisku mjesečnu uplatu. Samo upamtite da ćete ta plaćanja vršiti dulje vrijeme, a ukupan plaćeni iznos bit će pretjerano velik. Fairstone odobrava zajmove samo kanadskim državljanima ili stalnim stanovnicima. To je najbolja opcija za Kanađane. Protiv ZippyLoan zapravo nije zajmodavac. Oni su usluga povezivanje zajmoprimaca s visokim rizikom . Kao takav, ZippyLoan može pomoći kupcima s vrlo niskim kreditnim rejtingom i poviješću. No, kao što ste mogli očekivati, cijene će biti visoke, a uvjeti će biti nemilosrdni. Naknade povezane sa ZippyLoan osobnim zajmovima mogu iznositi i do 30% iznosa zajma. To djeluje na nevjerojatno visoke kamate. Ovakvi se zajmovi često nazivaju zajmovima do payday-a jer se njima treba vratiti kada se polože plaće. Plati do zajma obično imaju najniži minimalni iznos zajma. ZippyLoan obično prihvaća prijave zajmoprimaca samo s redovnom plaćom. Osobni zajam (koji se naziva i obročnim zajmom) vrsta je zajma pri kojoj vam zajmodavac daje velik unaprijed iznos koji otplaćujete u mjesečnim ratama za određeno vrijeme. Iznos kredita može se kretati od 1000 do 100000 američkih dolara, ovisno o vašem kreditnom rezultatu i omjeru vašeg duga i dohotka (DTI). Rok otplate obično se kreće između jedne i sedam godina. Osobni zajmovi razlikuju se od ostalih zajmova također na temelju svrhe novca. Na primjer, većina zajmodavaca neće odobriti osobni zajam u svrhu plaćanja školarine, poslovnih troškova ili s namjerom kockanja. Osim dobre kreditne ocjene i niskog DTI-a, postoje i druge kvalifikacije koje ćete vjerojatno morati ispuniti da biste dobili osobni zajam na mreži. Državljanstvo: Ako podnesete zahtjev za zajam od američke financijske institucije (ili čak mnogih internetskih zajmodavaca), oni će vam možda trebati dokazati državljanstvo ili prebivalište. Za gotovo bilo koju vrstu zajma trebat će vam broj socijalnog osiguranja. Ako niste američki državljanin ili prebivalište, možda ćete moći zatražiti zajam kod prihvatljivog vlasnika koji ima američko državljanstvo. Država prebivališta: Uz to će većina banaka ili zajmodavci s fizičkim uredima zahtijevati da imate stalnu adresu u državi u kojoj posluju. Možda će od vas zatražiti dokaz, kao što su računi za komunalne usluge poslani na tu adresu. Minimalna dob: Većina banaka i zajmodavaca neće odobriti zajam nikome mlađem od 18 godina bez zadatka. Državna identifikacija: Prije nego što se prijavite za kredit, provjerite imate li vozačku dozvolu, karticu socijalnog osiguranja ili drugi oblik državne iskaznice. Stalno zaposlenje / redoviti dohodak: Trebali biste biti spremni pokazati dokaz o zaposlenju (nadamo se nekoliko mjeseci unatrag) ili drugim izvorima prihoda. To će vam pomoći odrediti i DTI. Zajmodavci mogu zatražiti uplate na ček, bankovne izvode ili drugu dokumentaciju. Ispunite uvjete za kreditnu ocjenu: Svaki zajmodavac imat će minimalne zahtjeve za kreditnu ocjenu. Pogledajte naš opis svakog zajmodavca za procjenu minimalne kreditne ocjene svakog od njih. Osobni zajmovi imaju tri čimbenika troškova da razmislite prije nego što se potpišete na dnu crte. Kamatne stope: Ovisno o vašoj kreditnoj ocjeni, vaš osobni zajam može imati kamatnu stopu bilo gdje između 5% i 35% . Naravno, željeli biste poboljšati svoju kreditnu ocjenu što je više moguće kako biste dobili najnižu stopu. Nauči više o kako popraviti kredit . Također biste trebali uzeti u obzir da će vam najkraće razdoblje povrata pomoći uštedjeti najviše na plaćanju kamata. Ako zajam možete otplatiti za godinu ili dvije, to će biti puno jeftinije od otplate tijekom sedam godina. Naknade za podrijetlo: Zajmodavci obično obračunavaju naknadu za obradu i odobravanje zahtjeva za zajam. Ova naknada može iznositi između 1% -6% od ukupnog iznosa zajma. Naknada za rano otkazivanje: Ako je moguće, morat ćete pronaći osobni zajam bez naknade za rano otkazivanje. Banke i drugi zajmodavci naplaćuju ovu naknadu kako bi nadoknadili isplate kamata koje će izgubiti ako rano otplatite zajam. U osnovi, ovo je kazna za odgovorno upravljanje zajmovima. Izbjegavajte to ako je ikako moguće ili pokušajte dobiti najmanju ponuđenu naknadu za otkazivanje. Osobni zajam obično je sjajna ideja ako imate više dugova s visokim kamatnim stopama, a možete ih objediniti u jedan zajam s nižom kamatnom stopom. Ako imate dug na kreditnoj kartici s neizmirenim saldom i visokim kamatama, osobni zajam dobar je način za uštedu novca na plaćanju kamata. Međutim, postoji nekoliko pokazatelja samoprocjene koje biste trebali ne uzeti osobni zajam: Pokrivanje osnovnih životnih troškova: Ako uzimate osobni zajam radi plaćanja najamnine ili komunalnih usluga, ovo je opasan pokazatelj da možda živite iznad svojih mogućnosti. Davatelji zajmova oklijevaju posuditi novac u tim situacijama jer to ukazuje na to da biste mogli imati problema s plaćanjem. Plaćanje luksuznih predmeta ili događaja: Također nije dobra ideja podizati osobni zajam za skupu elektroniku, nakit, vjenčanja ili odmore. Ovo je loša financijska navika, a puno je bolje uštedjeti za ovakve troškove. Korištenje kredita za ulaganje: Ulaganja uvijek nose rizik, a loša je ideja novac od zajma koristiti u rizične svrhe. Ako je vaša prilika za ulaganje sigurna, dobit će niži prinos od kamata od uvjeta zajma. Ako vaše ulaganje sugerira veći povrat, to ukazuje na veći rizik da biste zapravo mogli izgubiti novac. U svakom slučaju, loša je ideja podići osobni zajam u svrhu ulaganja. Objedinjavanje duga u jedan zajam s niskom kamatnom stopom može biti izvrsna ideja. Ali ako imate više dugova, to može biti pokazatelj drugih financijskih problema. Prije slušanja reklama koje obećavaju 'jedno nisko mjesečno plaćanje', razmislite o savjetovanju s licenciranim financijskim menadžerom. Može vam pomoći u stvaranju proračuna i osigurati da vaše navike trošenja spadaju u vaše mogućnosti. Ako ste svoj proračun stavili pod kontrolu, tada zajmovi za konsolidaciju najvišeg duga sjajan su način da smanjite ukupne isplate kamata i pojednostavite dugove. Ako počnete propuštati mjesečna plaćanja po osobnom zajmu, to će utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Zajmodavci bi mogli koristiti agencije za naplatu duga kako bi nadoknadili zajam, što može brzo postati neugodno. Također ćete brzo otkriti da druge banke i zajmodavci neće poslovati s vama. Međutim, ako možete odgovorno plaćati mjesečno, možda ćete moći dobiti brzi novac potreban za poboljšanje vašeg doma, plaćanje računa za hitne medicinske usluge ili konsolidaciju duga. Ako imate dobru kreditnu ocjenu i nizak omjer DTI, jednokratno nisko mjesečno plaćanje tijekom nekoliko godina može se pobrinuti za vaše neposredne potrebe. Ako je vaš kredit vidio bolje dane, pogledajte LoanPioneer . Oni nude fleksibilne zajmove pomoću kojih možete riješiti dugove, platiti popravke kuće, otići na odmor i tako dalje! Alternativno, Ubrzajte zajmove solidan su izbor ako tražite potencijalno veće iznose kredita. S druge strane, ako imate dobru kreditnu sposobnost, LightStream mogu vam pružiti najbolje APR-ove i planove plaćanja. Izvrstan je izbor za zajmove za poboljšanje kuće ili konsolidaciju dugova. Plati do zajma poput ZippyLoan se ne preporučuju, osim u strašnim hitnim slučajevima. Također biste trebali razmisliti o istraživanju najbolja tvrtka za popravak kredita za vaše jedinstvene potrebe prije nego što prijeđete na sljedeći zajam. Poboljšani kreditni rezultat uvijek znači bolje stope. Uvijek budite sigurni da usporedite mjesečna plaćanja s vašim trenutnim uplatama prije konsolidacije, i ispitati sve sitne slova prije potpisivanja novog zajma. Ovdje objavljene recenzije i izjave pripadaju sponzoru i ne odražavaju nužno službenu politiku, stav ili stajališta Promatrača.
Brzo odobravanje gotovine
dva. Brzi zajmovi (raketni zajmovi) - Najbolji pružatelji nisko kamatnih kredita
Nema kazne za plaćanje unaprijed
3. LightStream - Konkurentne kamatne stope za osobni zajam
Nema kazne za plaćanje unaprijed
Četiri. SoFi - Najbolje za osobne zajmove za školarinu
Nema poreza ili naknada za kašnjenje
5. Laktaš - fleksibilne svrhe zajma
Odobrenje se ne temelji nužno na kreditnoj povijesti
6. Prije - Najbolji osobni zajmovi za loše kredite
Nudi osigurane zajmove
7. Fairstone - Najbolji mrežni zajmodavac za Kanađane
Nudi osigurane zajmove za vlasnike kuća
8. ZippyLoan - Povezuje zajmoprimce s visokim rizikom
Prihvaćeni su loši bodovi
Odabir pravog zajmodavca: odgovoreno na vaša pitanja
Kako funkcioniraju osobni zajmovi?
Koji su kvalifikacijski zahtjevi za osobni zajam?
Koliko koštaju osobni zajmovi?
Kada je osobni zajam dobra ideja / loša ideja?
Je li korištenje zajma za otplatu duga dobra ideja?
Rizik i koristi
Najbolji osobni zajmovi: za poneti
